山长水远，对近期数字人民币的一些随想（上）

半个埃 发表于 2024-4-21 16:55:21

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<div style="text-align: left; margin-bottom: 10px;"><img src="https://p3-sign.toutiaoimg.com/tos-cn-i-qvj2lq49k0/42aad9c66ffb49779fe900afadb009f8~noop.image?_iz=58558&from=article.pc_detail&lk3s=953192f4&x-expires=1713763572&x-signature=3ymNQZ8fMsmHVBCoIAdwkFKZpbM%3D" style="width: 100%; margin-bottom: 20px;"></div>
一直比较关心数字人民币的进展和动态，主要因为很多新朋旧友一直在为数字人民币事业默默奉献，近期和一些朋友交流，感觉数字人民币的发展似乎有点儿沉闷，关注评论的人都变少了，好像淡出了大众的视野，也听到一些不是那么 positive 的传闻，甚至有人发出·’红旗还能扛多久的？·’的疑问。对此，作为旁观者，谈谈一些粗浅的看法，其实我对数字人民币并没有深入的研究过，都是一些碎片化的感受，主要是打打气鼓鼓劲，说得不对，就当我放屁。
对于这样的疑问，大可不必在意，任何事物的发展都会经历低潮期和低潮期的交替出现，数字人民币的兄弟们还是要有坚定的信心和信念。就像雄安新区一样，是国家大事千年大计，一时的进退得失可以忽略不计。诚如之前周行长所说，一种货币能不能从竞争中胜出，作为交易媒介，还是要看它是否更有效率。
现在流行一个被普遍接受的错误观点，即现有的电子支付或者说扫码支付已经非常普及和发达了，数字人民币没有存在的意义了。且不说扫码支付作为一个支付工具或者网络和数字人民币作为货币本真，二者之间有着本质的区别，我们就从普通人的视角来看，数字人民币是一个更高维的存在。
第一，数字人民币交易是现金交易，没有中间环节，支付即结算，一手交钱一手交货，立刻完成货币债权转移。而看起来便捷的扫码支付则不同，看似简单的一个扫码，背后依靠的是受严格监管的复杂精密运转的支付系统，需要各个参与方密切配合分毫不差的操作，才能实现支付顺利完成，交易费用（Transaction Costs）高昂。我们以在便利店买水为例，如果是用现金交易，假定2块钱一瓶，我们直接把2块钱给售货员，把水拿走，店家收到钱，整个交易就完成了。如果是扫码，起码涉及到钱包运营方、受理方、清算机构、买卖双方的银行、人民银行，身份验证、交易验证、信息发送应答反馈、清结算。。。，这些交易费用最终还是由全社会来承担了，之所以感受不到，这部分费用没有直接向消费者收取。
第二，数字人民币交易绿色环保，符合低碳理念。现金交易不需要额外的系统和工具，可以重复使用，数字形态相较于纸币就更加环保，生产制造成本几乎可以忽略不计。但是扫码支付则不然，正如前文所说，涉及到太多的参与方，每一个参与方为了让交易达成，都建立了复杂高效的业务系统，维持系统运转和正常的通讯所消耗的能量巨大，你在超市买一瓶水，扫码的一瞬间，所有的系统都要动起来，你和商家面对面，这些系统严密配合，来来回回跑完了几千公里，把你的2块钱送到商家手中。以前电子支付定位在小额便民高频交易，我现在倒认为，小额交易还是应当以现金为主，大额交易走电子支付，这样更划算。
那么怎么才能让数字人民币流通起来呢，窃以为还是要打破固有思维，解放思想，回归到“通货”、法定货币属性上来绘制数字人民币的发展蓝图，从制造、发行、流通、场景等方面入手，打破现有的模仿、依赖现在的支付网络的路径依赖，另起炉灶，打破旧世界建立新世界，勇敢的喊出来就是要革现在网络支付的命，不必遮遮掩掩·······（未完待续，下面还是有的）

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