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01
相信你是看着题目跑进来的，方法那么多，看看我敢不敢讲，请注意咱们今天着重讨论的是在「合法」的前提下哦~
来！直接开讲！所有规避金融外汇监管的手段，究其本质，只有四种。
1. 化整为零
2. 对敲
3. 虚假贸易
4. 虚假投资
挨个儿来说一下。
02
最常见的就是化整为零，蚂蚁搬家。根据规定，每人每年有等值5万美元的便利化购汇额度 。一人5万，十人就是50万啦~咱们算算咱们家里有多少人，夫妻两个，双方的父母加在一起，已经有六个人了，五六30，咱们已经可以合法汇出30万美元。 当然，规定确实是这样没错，可符合规定不代表没有风险。如果大数据发现多人频繁给同一人汇款，又没有合理解释，那显然就是有意规避监管，账户是有被封的风险的。
而且一旦被封，是汇款人和收款人都会被封，未来几年都会限制甚至直接取消你的购汇额度。
早些年周围因为海外买房之类的原因让亲戚朋友帮着换汇，结果搞得大家几年都不能正常购汇的人简直不要太多了。。。。
此外，根据规定，出入境时，可携带等值5000美元以下的现金。一人5千，一百人不就50万了么。 前些年很多人都是通过基建工程上出去干活的人带钱出去，中国可是全球有名的基建狂魔，海外大量基建项目都是咱干的。而且很多落后国家，当地既没技术也没人才，为了保证工程质量，很多关键工艺其实都得从国内派工人过去。大一点的工程，前后过去十几人、几十人、甚至上百人都是很可能的事情。前些年认识很多做基建的老板，往海外带钱都靠这个。当然，这对于普通人操作性其实不大，毕竟除非跟老板很熟，不然人家凭啥帮你呢，这对人家也是风险。
近一点香港澳门前些年很多代购也会帮忙带钱出去，这些年代购少了，一些黑机构盯上了跨境学童，我就亲眼见过跨境学生在海关被卡住，咱们孩子在香港读书的一定要教育好了，不要为了小恩小惠帮人带任何东西过关！
03.
其次比较常见的就是对敲。 其实所有的QZ和金融机构用的都是对敲的逻辑。比如你从美丽国往小日子汇5万，QZ是不会傻乎乎真把5万汇过去的。
本质上，他们的网络里有别的客户需要在美丽国取钱，你存的5万就给人家了，而你在小日子取的钱，是别的客户在澳洲存的，这就是对敲。
这事在很多国家都是合法的，很多国家的QZ都是有当地正规金融牌照承接国际汇款业务的。 然而，这事放在中国，
风险就很大。因为QZ在国外是合法的，是受监管的，你无论是汇款还是收款，钱庄都是会跟当地监管备案的，出了问题你是说得清的。
但国内的钱庄都不合法，你汇了款，钱庄跑了咋办？而且你的钱可能是合法的，但钱庄别的客户可未必。
你把钱打给指定账户，或者收了指定账户打给你的钱，万一哪天帽子叔叔发现对方涉及违法犯罪呢？你怎么证明你和对方的违法行为没有关系？
这几年，很多做贸易的老板图方便用地下钱庄换汇，牵扯这类破事，账户几十几百万的货款被冻结，耽误经营不说，还要各种开证明写说明，还要交罚款
04.
再复杂一些的手段，其实就是虚假贸易了。
真实的贸易，是你拿人民币去义乌买一堆小家电小商品，然后把这些商品运到美国买了，从美国消费者那赚回一堆美金。这样，你的资产就从中国到美国，你的钱就从人民币变成美金了。
而所谓虚假贸易，逻辑也类似，就是不把直接运出去，而是把换成东西运出去。
很多人吹的天花乱坠，吹得无比高科技的通过比特币转移资产，其实本质上的技术含量和义乌小商品没区别。只不过义乌是把钱换成小商品运出国，他们是把钱换成比特币运出国罢了。 这种手段，无论是真实贸易还是虚假贸易，其实难点都一样，
难点从来不在标的本身，而是在贸易渠道，尤其是销售渠道上。
如果你在圈子里，如果你有渠道，那这事其实超简单，毫无风险。比如很多富豪，没事买一堆收藏级宝石，买一堆高端奢侈品，你以为他们真是有钱没地方花？人家都是有专业顾问的，买的都是贬值少，甚至还有可能升值的。真需要变现，人家一个包上百万，一块表几百万，一套首饰上千万，穿在身上就上飞机了，落地直奔中古店就能瞬间出手，说不定和当年买入价比还能赚。 而对于普通人，无论是义乌小商品，高端奢侈品，还是比特币，本质问题都是，你到了国外卖给谁？
你如果不是圈子里的人，你就不怕被忽悠啦？到了国外，人生地不熟，抢了你你都不敢报警。或者，万一卖不上价，你不赔了吗？万一买不出去，你不砸手里了吗？
不要总是听一堆大佬的故事，大佬和你的情况根本不一样。很多大佬的钱压根就不干净，他的100万都是脏钱，到了海外，他就算打骨折大甩卖，就算到手只剩60万，人家也不心疼。可你的钱是自己辛辛苦苦赚的，你一个波动，一转手100变60了，你图啥？
05.
最后说下，技术含量最高的虚假投资了。很担心这篇会被系统给我黑了，哈哈哈哈 说白了，
国内的不是不能出海，只是审批难度很大，而且限制很多。
比如内存外贷，找个有海外分行的银行，国内银行存人民币，海外分行给你放等额的海外贷款，这钱不就出去了吗？或者内保外贷
，国内钱也不存，而是用房子股票之类的资产做抵质押担保，让银行的海外分行放款。听上去是不特简单？ 但实际上，你以为银行是你家开的呢？你以为国内有钱有资产银行就一定给你海外放款？银行也是有审批的，也是要审查你海外贷款用途的。
另外，这类业务本质是贷款，贷款都是要还的，而且要原路还，不还是算违约的。
很多人根本不懂银行业务，就在那扯什么拿房子担保贷出钱来，钱就不还了，银行也就把房子收走，就两清了。谁跟你说的两清了？海外放的贷款，就得海外还，不还是贷款违约，就立刻影响信用啦。
国内银行把资产收走，那这贷款就彻底算不良，就是不良处置了，银行涉及你这笔业务的相关人员都是有可能被问责的。
你想把钱搞出去，你能搞定银行甘愿替你担这么大的责吗？
再比如QDLP，合格境内有限合伙人，很多地方都有试点政策，可以简易审批，投向境外项目。但这原则上是私募基金投资，也是要审核项目的。而且投资也是要退出的，退出后资金原则上也是要原路返回境内的。 有没有操作空间？有，我就经手过。接
下来的内容仔细看，有点意思的，尤其是资产厚实的大佬们！
搞个符合规定的管理人，发起一个有限合伙企业制的私募股权投资基金，海外有个确实很好的项目，地方监管审核也没问题，那按QDLP的要求，境内资金出境，投向境外优质项目，看着就几行字，其实审批起来累死个人。
接下来就是骚操作了！
咳咳咳，过几年，项目出了问题，无法退出，这也很正常的吧，尤其是现在的经济环境下，毕竟投资总不能不让出风险……项目无法退出，但基金又到期了，那直接把基金清算了，基金虽然清算了，但也不能让投资人血本无归啊，为了安抚投资人，对投资标的进行现状分配，投资人就从境内基金的投资人变成境外项目的股东了，这也是常规操作。
过了几个月，嘿嘿！！市场风云突变，项目突然又值钱了，毕竟一级市场就是总会这么大起大落的啊。
项目好了，那作为项目股东的投资人把项目卖了，退出也是合理的。投资人都是以个人名义作为项目股东直接卖的项目，跟基金无关，况且基金已经清算，也没有原路返回的路径了，那钱自然就留在境外了，哈哈哈哈哈哈哈哈，完美！！ 这一波操作下来，明面上就是合法合规的。
但问题是，监管也不傻，偶尔搞一次两次，监管可能睁一只眼闭一只眼，但你如果天天搞，你觉得监管会饶了你？既然不能天天搞，那这就是个极度稀缺的机会，而且整个结构流程又无比复杂，如果不是超级大客户，不会有人帮你搞这些擦边球的，太烦了……
06.
今天的内容很干，这事就跟税很像，国家其实本质上不反对避税，甚至国家自己就出台了很多税收减免政策。你有本事套上这些政策，那你就是合理避税。你套不上还硬避，那抓到了就罚死你。 所以，你要先想好，你是想用有难度的方法，还是有风险的方法。
你愿意承担风险，那就要做好本金损失甚至受到监管处罚的准备。
而如果你愿意上难度，那你就得想想，你要花费多少费用和精力来上这个难度，花费这么多时间金钱精力搞这些，到底值不值。 最后，一定要牢记，任何跟你说他有又简单又方便，低成本还零风险的手段的，都是骗子。
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我是开澜教育的clare老师，开澜诞生于2015年的美国巴尔的摩市，我曾任纽约高盛量化交易员，操盘过数百亿资产，联合2位霍普金斯大学博士生、1位硅谷微软工程师、和1位互联网产品经理共同创立了这个品牌。
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发表于 2024-5-24 15:07:00